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리츠에 투자하는 방법

리츠 투자

리츠에 투자하는 방법

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절세를 통해 수익을 극대화하는 리츠 투자전략

01. 배당소득 저율 분리과세 적용 Click!
  • 상장리츠를 매수하고 배당소득에 대해 저율 분리과세 적용
  • 납입한도: 5천만원/ 보유 의무기간: 3년 이상
  • 증권사에 매수결제일부터 3년 만기일까지 9.9%* 분리과세 신청
    * 일반금융상품 투자 시 15.4% 적용
02. ISA 계좌를 통한 투자방법 Click!
  • ISA 계좌를 통해 리츠를 매수하고 세액공제 적용
  • 세액공제: 리츠 주식 운용수익의 일정금액*까지 비과세, 초과분은 9.9% 저율 분리과세
    * 일반형은 200만원/ 서민형, 농어민형은 400만원까지 비과세 적용
  • 납입한도: 연간 2천만원 (5년 납입기준 최대 총 1억원)
  • 가입 의무기간 : 3년
  • 중도인출: 원금에 대한 중도인출 가능 (단, 인출금액만큼 납입한도 복원불가)
  • 가입방법: 증권사 방문 및 어플 통해 중개형 ISA 상품 가입
03. IRP 계좌를 통한 투자방법 Click!
  • IRP 계좌를 통해 리츠를 매수하고 세액공제 적용
  • 세액공제: 연 900만원까지 공제율 16.5% 또는 13.2% 적용
  • 납입한도: 퇴직금은 납입한도 없으며, 개인납입액은 연간 1,800만원 한도
  • IRP 납입액과 운용수익은 만 55세 이후 수령 가능
    * 중도인출 가능 사유 외 인출 시, IRP계좌 해지 및 기타소득세 납부해야함
  • 가입방법: 은행/ 증권사/ 보험사 통해 가입

IRP 계좌를 통한 투자방법

IRP 계좌란?

  • 근로자가 퇴직(이직)시 수령한 퇴직급여 일시금 및 본인의 여유자금을 자유롭게 적립·운용하여 연금 등 노후자금으로 활용할 수 있는 개인형 퇴직연금 계좌 (1인 1계좌)

가입대상

  • 소득이 있는 모든 고객(근로자, 개인사업자, 임대사업자, 공무원, 교사 등) 및 퇴직자(단, 퇴직금 수령 60일 이내)

IRP 계좌 특징

IRP 계좌 특징
구분 내용
적립금 구성 퇴직금 + 개인부담금 + IRP 운용수익
납입한도
  • 퇴직금 : 한도 없음
  • 개인납입액 : 연간 1,800만원 (단, 만기 ISA 전환금액은 한도 없음)
  • 세액공제 한도는 연금저축 합산 연금 900만원 + 만기 ISA전환금액의 10% (최대 300만원)
투자상품 상장리츠/ETF/ETN, 원리금지급 상품, 실적배당형 상품 투자 가능
연금조건 만 55세 이후 (단, 퇴직 적립금 없이 개인부담금 존재 시 가입기간 5년 이상 충족)
중도인출 중도인출 가능 사유4) 외 인출 시, IRP 계좌 해지 및 기타소득세 납부해야함

4 ) 주택 구입 및 전세금 또는 보증금 부담하는 경우, 본인 또는 부양가족 6개월 이상 요양비용 부담하는 경우 등.

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